重慶中小企業(yè)亟待破解融資“堅(jiān)冰”
融資難一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸,如何讓中小企業(yè)不再“囊中羞澀”,成為重慶市各級(jí)黨委政府及有關(guān)部門積極思考和探索的問題。去年9月以來,該市先后成立了52家小額貸款公司,對(duì)緩解中小企業(yè)融資難起到了一定的作用。
3月底,一個(gè)由全國(guó)工商聯(lián)牽頭組織,全國(guó)政協(xié)副主席、全國(guó)工商聯(lián)主席黃孟復(fù)率隊(duì)的聯(lián)合調(diào)研組,奔赴重慶調(diào)查中小企業(yè)融資問題。通過深入調(diào)研,調(diào)研組得出一個(gè)結(jié)論:和全國(guó)情況一樣,重慶的金融機(jī)構(gòu)仍滿足不了中小企業(yè)高速發(fā)展的資金需求,同時(shí)小型金融機(jī)構(gòu)批量化、規(guī)?;?jīng)營(yíng)也不夠。
企業(yè):差錢的尷尬
據(jù)了解,重慶市工商聯(lián)(總商會(huì))擁有的68000余名會(huì)員中,中小企業(yè)占95%以上,它們的融資現(xiàn)狀都不樂觀。
重慶市工商聯(lián)(總商會(huì))湖北商會(huì)會(huì)長(zhǎng)胡崇理認(rèn)為,中小企業(yè)融資難主要有三個(gè)原因,一是中小企業(yè)沒有和銀行建立良好的信譽(yù)關(guān)系,由于銀行沒有誠(chéng)信記錄,貸款就很困難。二是沒有抵押,政府對(duì)中小企業(yè)的扶持過分的市場(chǎng)化,造成融資成本過高,政府扶持性的擔(dān)保公司太少,覆蓋面不夠。三是銀行出于利益考慮,不愿意把錢發(fā)放到中小企業(yè),原因是銀行貸一個(gè)億出去的融資成本和貸一百萬的融資成本是相等的,需要的人力與程序也是一樣,就不會(huì)去花更多的融資成本。
重慶市委統(tǒng)戰(zhàn)部經(jīng)濟(jì)處的一份報(bào)告顯示,超過八成的企業(yè)均認(rèn)為,當(dāng)前發(fā)展的主要困難是資金瓶頸。不少中小企業(yè)雖然有技術(shù)、有市場(chǎng),甚至有很好的項(xiàng)目,但往往因?yàn)閹装偃f、幾千萬的資金缺口,被卡在了起跑線上。
銀行:不愿擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)前,一個(gè)不容忽視的現(xiàn)實(shí)是,只有10%左右的銀行資金在為中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)服務(wù)。截至2月末,工商銀行重慶分行的中小企業(yè)信貸客戶1306家,貸款164億元;其中小企業(yè)232家,貸款只有12.4億元。小企業(yè)占到的信貸額度不到一成。據(jù)了解,在重慶,能夠貸到款的小企業(yè),通常需要幾家有一定規(guī)模的企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保。實(shí)際上,真正獲得銀行貸款的小企業(yè),幾乎寥寥無幾。
銀行為何不愿貸款給中小企業(yè)?一銀行負(fù)責(zé)人坦言,中小企業(yè)平均壽命為3到5年,由于淘汰率比較高,銀行面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。為了回避風(fēng)險(xiǎn),銀行對(duì)中小企業(yè)貸款幾乎都要求抵押,于是缺少抵押物的中小企業(yè)自然被拒之門外。此外,加上貸款成本較高,銀行更不愿意出手。
相形之下,地方銀行成了支持中小企業(yè)的主力。去年,重慶銀行在秀山、忠縣等地新開了5家支行;三峽銀行在梁平等地新開4家支行;在重慶農(nóng)商行的貸款中,中小企業(yè)貸款規(guī)模占比接近一半。
民間:融資渠道多
銀行貸款和民間借貸一直是中小企業(yè)的主要融資渠道,80%的企業(yè)將銀行作為主要融資渠道,但在銀行貸款難的情況下,中小企業(yè)更多采用民間借貸,或者企業(yè)間拆借。
小額貸款公司的成立,為重慶中小企業(yè)提供了新的融資渠道。
據(jù)了解,目前重慶市有52家小額貸款公司,分布于全市31個(gè)區(qū)縣(自治縣),其中有13家已正式運(yùn)營(yíng),截至今年2月末,累計(jì)發(fā)放貸款12.2億元。
小額貸款公司和銀行相比,除了省去很多審批的麻煩外,所有貸款也不需要抵押物,正好切合中小企業(yè)的胃口。
不過,在數(shù)量眾多的中小企業(yè)面前,目前注冊(cè)資本金只有10.6億元的小額貸款公司仍顯得勢(shì)單力薄。
但很多中小企業(yè)并未表現(xiàn)樂觀。據(jù)了解,中小企業(yè)不是因?yàn)榻璨坏藉X,而是因?yàn)榻璧藉X后承受不起高利息。重慶有的擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)達(dá)5%或6%,這使得原本缺乏資金的中小企業(yè)承受起相當(dāng)困難。
期待:出招破“堅(jiān)冰”
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律是大吃小、快吃慢,競(jìng)爭(zhēng)越激烈,中小企業(yè)就很容易被邊緣化淘汰。聯(lián)合調(diào)研組認(rèn)為,政府應(yīng)該出手扶持一部分有能力、有希望、有前途的中小企業(yè),不讓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律吃掉它們。
聯(lián)合調(diào)研組一致認(rèn)為,重慶可率先建成全國(guó)小金融示范高地。此前,全國(guó)工商聯(lián)提出為中小企業(yè)量身定做銀行來解決中小企業(yè)的融資難問題,讓大量的金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。
4月初,重慶市經(jīng)委發(fā)布了一份名為“成長(zhǎng)型小巨人”名單,一共列出了35戶中小企業(yè),這些企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問題和困難,將獲得政府的及時(shí)解決,其中包括對(duì)融資給予政策傾斜。
重慶市委常委、統(tǒng)戰(zhàn)部部長(zhǎng)翁杰明多次強(qiáng)調(diào),擔(dān)保公司、商會(huì)和民企等多方面,都要積極探索和采納多渠道融資方式,多管齊下解決民營(yíng)企業(yè)融資難問題。他指出,要進(jìn)一步加大對(duì)中小銀行如村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行的扶植力度,充分發(fā)揮此類金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)靈活、地利以及所在地的人緣、熟悉企業(yè)發(fā)展情況等優(yōu)勢(shì),專門服務(wù)中小型民營(yíng)企業(yè)的融資需求。此外,還可以探索建立商會(huì)互助基金、城市小額貸款基金等多種模式,形成新的“商會(huì)經(jīng)濟(jì)”運(yùn)營(yíng)模式。
有關(guān)專家建議,破解中小企業(yè)融資難,可由中央和地方財(cái)政共同出資,建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,加快推進(jìn)和擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行等小型信貸機(jī)構(gòu)設(shè)立試點(diǎn)。另外,政府對(duì)銀行貸款給中小企業(yè)所增大的成本給予補(bǔ)貼,以調(diào)動(dòng)銀行向中小企業(yè)傾斜貸款的積極性。同時(shí),從政策上加強(qiáng)對(duì)銀行的約束,要求銀行必須按貸款多大的比例向中小企業(yè)傾斜,比如貸款100個(gè)億,就要求銀行必須要貸10個(gè)億給中小企業(yè)。
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