電力行業(yè)的保險是財產(chǎn)保險公司的“兵家必爭之地”。一方面，電力行業(yè)的巨大資產(chǎn)及前所未有的投資電力的熱潮，給保險業(yè)帶來了巨大的市場；另一方面，電力行業(yè)的保險業(yè)務(wù)在產(chǎn)險方面被認(rèn)為是效益型業(yè)務(wù)。盡管如此，電力行業(yè)也屬于高風(fēng)險行業(yè)，行業(yè)本身隱藏著諸多風(fēng)險不斷考驗著承保商的技術(shù)和經(jīng)驗水平。

　?。玻埃埃的辏保霸拢保踩眨袊桨藏敭a(chǎn)保險公司在云南麗江舉辦“電力行業(yè)保險論壇”，邀請電力行業(yè)的企業(yè)管理者與電力保險承保專家一起研討推動電力保險經(jīng)營的科學(xué)長久的平安發(fā)展的之路。

　　電力行業(yè)承保 風(fēng)險不可小覷

　　一般情況下，電力企業(yè)２０％的風(fēng)險是靠加強管理來規(guī)避，８０％的風(fēng)險要通過各種保險來轉(zhuǎn)移。近些年，平安在電力行業(yè)的保險承保方面有相當(dāng)大的起色，市場占比年年遞進(jìn)。同時，平安始終注意研究電力行業(yè)的風(fēng)險，平安人認(rèn)為，只有吃透電力行業(yè)蘊藏的風(fēng)險，才能“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。

　　來自平安產(chǎn)險公司的胡華艦說，看似前景迷人的電力保險市場，保險公司承接的風(fēng)險細(xì)想起來讓人心驚肉跳。如果遇到巨災(zāi)，電力行業(yè)８０％的風(fēng)險足以讓保險公司倒閉。資料顯示，今年８月２５日，“卡特里娜”颶風(fēng)對美國造成的損失要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過１９９２年的“安德魯”颶風(fēng)。而“安德魯”颶風(fēng)的代價是共有１１家小型保險公司因支付賠款而破產(chǎn)倒閉，其中為電力保險的支付占據(jù)大頭。

　　電力保險面臨的主要風(fēng)險包括火災(zāi)爆炸風(fēng)險、機(jī)器損壞風(fēng)險、建筑工程風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險以及自然災(zāi)害風(fēng)險。據(jù)了解，２００４年全國電力行業(yè)安全生產(chǎn)形勢總體平穩(wěn)，沒有發(fā)生重特大電網(wǎng)事故、重特大人身傷亡事故和特大設(shè)備事故，但全年仍然發(fā)生一般人身死亡事故１１起，發(fā)生一般設(shè)備事故５５１次，發(fā)生一般電網(wǎng)事故１９６次。而據(jù)中國電力監(jiān)管委員會相關(guān)人士介紹，今年以來全國電力行業(yè)發(fā)生的電網(wǎng)事故及設(shè)備事故都有所上升。

　　電力企業(yè)的有關(guān)人士對此分析認(rèn)為，今年電力項目事故上升，除了人為安全操作因素以外，可能還和前期的工程建設(shè)質(zhì)量和后期的風(fēng)險管理水平有關(guān)。

　　近幾年的“電荒”使國內(nèi)出現(xiàn)了前所未有的投資電力的熱潮。１９９９年到２００２年期間，全國發(fā)電能力增速不過為６％左右，而２００３年同比就增長了９％，全國新投產(chǎn)的裝機(jī)容量達(dá)到了３４８４萬千瓦。２００４年，全國新建發(fā)電廠約增加了５１００萬千瓦的發(fā)電能力，增幅為１２％。預(yù)計今年全國新增發(fā)電裝機(jī)總量將再創(chuàng)新高，達(dá)到７６００萬千瓦左右，同比增長１７％。

　　無疑，在電力投資的瘋狂快跑過程中，不少投資建設(shè)者在早投產(chǎn)早產(chǎn)出的利益驅(qū)動下，“蘿卜快了不洗泥”，上馬的電力項目缺乏高素質(zhì)的電力技術(shù)人員和管理人員，同時還想節(jié)約資金，于是出現(xiàn)了壓縮工期、降低成本等現(xiàn)象，加上原材料和電力設(shè)備供應(yīng)緊張，因此在工程建設(shè)質(zhì)量方面存在一些漏洞，尤其是全國各個地方快速上馬的一些中小型電力項目，這種弊端更加明顯。

　　平安的有關(guān)人士認(rèn)為，逐漸升溫的電力投資不僅讓電力行業(yè)本身出現(xiàn)問題，也給保險行業(yè)埋下了殺傷力巨大的“定時炸彈”。電力投資速度的加快，勢必使國內(nèi)電力行業(yè)的資產(chǎn)額成倍增長。據(jù)估計，到２０１０年，國內(nèi)電力企業(yè)的總資產(chǎn)將從目前的２．５萬億增加到１０萬億元左右。如此巨大的資產(chǎn)對風(fēng)險的轉(zhuǎn)移要求也相應(yīng)加大。

　　惡性競爭導(dǎo)致電力保險利潤劇降

　　據(jù)平安有關(guān)人士介紹，雖然電力投資在這幾年有“大躍進(jìn)”的現(xiàn)象，但總體上來說，我國電力行業(yè)的生產(chǎn)安全狀況良好，風(fēng)險管理也比較到位，使保險公司的經(jīng)營頗為受益。而且電力保險項目一般是統(tǒng)保，一個項目往往就是一個大保單，由于電力項目投資額相對來說都比較大，所以保險標(biāo)的的保額也往往很高，從幾千萬到上百億都會有，保險公司收取的保費相對來說也就比較多。加之近一兩年承保的電廠很多都是新電廠，或者還處于企業(yè)的壯年期，出險頻率還屬于很低的階段，因此很多保險企業(yè)、尤其是一些新公司都感覺電力保險有利潤可賺，紛紛涉足。

　　據(jù)了解，因為各家財產(chǎn)保險公司都看好了電力保險的發(fā)展，目前這一領(lǐng)域競爭激烈，有的保險公司為了爭奪市場，不顧承保風(fēng)險、隨便安排再保險、低價搶奪承保標(biāo)的，保險費率一路走低，影響著行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。１０月１２日，中國平安財產(chǎn)保險公司副總經(jīng)理史良洵在該公司主辦的“電力保險論壇”上強調(diào)說：“平安公司不會盲目跟進(jìn)，降低費率參與競爭，那樣是對客戶、股東以及自己的不負(fù)責(zé)任。”

　　電力保險項目大、涉及險種數(shù)量多，投保企業(yè)資產(chǎn)龐大，所以一般保額也都很高，保險公司雖然收進(jìn)了數(shù)額很大的保費，但按相關(guān)法律法規(guī)的要求以及正常的保險經(jīng)營方式，公司
要通過再保險安排以分散風(fēng)險。

　　但必須了解的是，電力保險在國際市場上與國內(nèi)保險市場上的價格差距極大。而且再保險價格都很高昂。這就使得中國的保險公司在低價承保電力項目后，為維持自身正常經(jīng)營活動而需要進(jìn)行的分保無法到位，因為國際再保險市場不肯隨中國電力保險的價格而降低門檻接受分保。

　　事實是，前些年對于大型電力項目各家公司愿意通過競標(biāo)的方式單獨承保，后來運作的過程中發(fā)現(xiàn)，低價競標(biāo)承保的項目，一般都蘊藏著一家公司無法承受的風(fēng)險，于是各家財險公司開始以共保的形式承保電力項目，從２００３年起，這種承保方式在市場上越來越占據(jù)主導(dǎo)地位。然而，無論是單獨承保還是以共保方式承保電力項目，保險公司都面臨著要自留風(fēng)險或者自留大部分風(fēng)險的尷尬。

　　平安電力承保經(jīng)驗：“專業(yè)服務(wù)”

　　作為國內(nèi)電力承保技術(shù)能力較強、擁有電力行業(yè)客戶最多的保險公司之一，平安產(chǎn)險也一直在努力探索一條能得到客戶認(rèn)可的電力保險承保及理賠之路。

　　平安在核電保險方面在國內(nèi)享受盛譽，其專業(yè)化的人才隊伍、個性化的保險服務(wù)和良好的品牌形象以及豐富的成功運作經(jīng)驗使平安產(chǎn)險的核電保險業(yè)務(wù)得到核電站客戶的一致認(rèn)可。據(jù)介紹，平安把承保核電項目的成功做法同時也運用到了水電和火電項目的承保中，也取得了很好的效果。

　　理賠服務(wù)是平安在電力保險市場被稱道的一個重要方面。據(jù)平安產(chǎn)險財產(chǎn)險部理賠負(fù)責(zé)人介紹說，理賠硬件是平安人引以為豪的網(wǎng)上理賠系統(tǒng)，這一理賠系統(tǒng)擁有業(yè)內(nèi)無數(shù)第一的頭銜：第一家真正實現(xiàn)了網(wǎng)上賠案的審批；第一家實現(xiàn)了網(wǎng)上多人查勘；第一家實現(xiàn)了賠案在線溝通；第一家實現(xiàn)了財產(chǎn)險卷宗上傳；第一家實現(xiàn)了財產(chǎn)險賠案異地在線處理……這些第一加上以客戶為導(dǎo)向服務(wù)理念的理賠軟件，保證了平安的電力保險經(jīng)營的領(lǐng)先地位。

　　“電力保險的真正功夫其實在險種之外。”平安人認(rèn)為，要將電力保險經(jīng)營好，在險種之外還要在精算、專家隊伍、服務(wù)等方面練“功夫”。強大的精算力量使公司的險種設(shè)計、價格制定、經(jīng)營穩(wěn)定性都有了科學(xué)的依據(jù)；培養(yǎng)既懂保險、又懂電力的專家及專業(yè)技術(shù)人才隊伍，保證了電力保險經(jīng)營的專業(yè)優(yōu)勢；而打造一系列超越電力保險本身的服務(wù)則贏得了客戶更多的信任和滿意。

　　記者發(fā)現(xiàn)，隨著保險市場主體的增多，電力保險的情況也發(fā)生了很大的變化，一些平安的保戶成為了新保險公司的股東，按一般規(guī)律，這些客戶會離開平安，成為新公司的“股東業(yè)務(wù)”。但事實上，平安并沒有完全失去這些客戶，平安產(chǎn)險的有關(guān)人士透露，其中的奧妙在于平安提供了許許多多保險以外的延伸服務(wù)，如在企業(yè)文化、培訓(xùn)、管理等方面都有多層次的交流，互相取長補短，互通有無，最終與客戶成為了經(jīng)營理念、經(jīng)營方式都互為認(rèn)同的真正朋友。

　　在平安主辦的“電力行業(yè)保險論壇”上，平安多次表示，電力工業(yè)企業(yè)的風(fēng)險管理不僅涉及企業(yè)的運營，更與國計民生息息相關(guān)，隨著先后承保多家電力企業(yè)，平安產(chǎn)險在不斷提高風(fēng)險承保能力的同時，將會把如何為客戶提供專業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)，如何為客戶搭建技術(shù)合作與經(jīng)驗共享的平臺作為重要使命，努力為中國電力事業(yè)的發(fā)展提供切實的保障。 

　　鏈接 

　　電力保險主要承保險種
　　以平安武漢分公司承保的某電力公司所屬的固定資產(chǎn)及存貨（土地及汽車除外），保險金額１１２億多元，承保險別為財產(chǎn)綜合險，同時，被保險人還選擇投保了擴(kuò)展責(zé)任條款、建筑物變動條款、自動恢復(fù)保險金額條、盜竊險條款、資產(chǎn)增加條款、特別費用擴(kuò)展條款、碰撞條款、惡意破壞擴(kuò)展條款、專業(yè)費用條款、公共當(dāng)局?jǐn)U展條款、清理殘骸條款、罷工、暴動、民眾騷亂條款、臨時保護(hù)措施條款、臨時移動條款、錯誤和遺漏條款、不受控制條款、保護(hù)現(xiàn)場條款、自動噴淋水損條款、另外還擴(kuò)展了“污閃”損失，導(dǎo)線“舞動”損失責(zé)任。（段佳）