一季度我國貿(mào)易融資大規(guī)模收縮銀行謹慎前行
分析文章稱,金融危機帶來的商業(yè)信用與金融信用甚至政府信用風險,則是讓銀行更為謹慎,導致貿(mào)易融資量進一步縮減的重要原因。
上海證券報4月20日刊登分析文章指出,外需不振,貿(mào)易融資需求減少?!笆袌霏h(huán)境太差,一季度進出口同比下降超過20%,我們再怎么努力也很難把貿(mào)易融資量做上去”,中國銀行一位高層人士表示。
銀行對進出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的融資或信用便利是為貿(mào)易融資,這也是進出口商融資的主要渠道,其中包括授信開證、進口押匯、打包放款、出口買方信貸等業(yè)務。由于資金用途及還款來源、期限明確,貿(mào)易融資相比一般性貸款風險相對可控。
不難理解,在銀行風險控制意識逐漸增強的今天,貿(mào)易融資會成為各大銀行競爭的重點之一,但也正是這樣一項備受推崇的業(yè)務,在金融機構信貸投放高歌猛進的同時,同比則呈下降,環(huán)比也不容樂觀。
近期中國進出口銀行就貿(mào)易融資所進行的調(diào)研顯示,貿(mào)易融資下降是因進出口訂單下降,與此同時,因為境外買方銀行縮減了對買方的授信額度,原來用信用證的方式結算,現(xiàn)在都改成賒銷等方式來結算,增加了賣方的風險,導致賣方有單也不敢接;另外信用保險公司也調(diào)低了相關國別和客戶的額度。原來在買方賒銷項下,還可通過信用保險增加企業(yè)從銀行獲得融資的便利,而當前信用保險調(diào)低額度也導致企業(yè)獲得貿(mào)易融資的難度加大,且需求減少。
世行預計09年全球貿(mào)易活動將下滑6.1%,為80年來最大降幅,貿(mào)易額下滑的主要原因是全球需求不足,貿(mào)易下降額中不到10%與融資問題有關。但對貿(mào)易融資仍有較大需求的企業(yè)而言,則又有另一番感觸。北方國際集團總裁助理孫占軍說,由于金融危機導致風險加大,目前公司申請貿(mào)易融資的難度加大,獲批的比例下降了20%-30%。
如果說,貿(mào)易融資需求是源自客觀的外部需求環(huán)境,對于北方國際集團而言,融資難度的加大則源于銀行的謹慎。實際上,各銀行在表示無意收緊貿(mào)易融資的同時,也毫不掩飾在商業(yè)風險、金融風險加大之時,對貿(mào)易融資的謹慎態(tài)度。
民生銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理林志洪表示,由于國外形勢不好,銀行對客戶的選擇和市場定位都會相對謹慎,也因此,當前銀行對待貿(mào)易融資的積極性不高?」芨瞇幸患徑讓騁茲謐收灞?8年年底仍有超過30%的增長,但他仍然表示,會把有限的資源更多的留給風險充分釋放后的幾個季度。他認為二季度經(jīng)濟會回暖,三季度經(jīng)濟會有好的發(fā)展,相應,貿(mào)易融資業(yè)務拓展力度也會隨之加大。
而另一銀行人士則毫不諱言,目前該行接到很多貿(mào)易融資業(yè)務的申請,但其中很大部分他們并不準備給予融資,因為買方風險太大。
風險加大,銀行慎對貿(mào)易融資。銀行的審慎態(tài)度可見一斑,但似乎也無可厚非。日前,國際信用保險及信用管理服務機構——科法斯發(fā)布的《2008年中國企業(yè)信用風險管理狀況調(diào)查》顯示,在全球金融危機的影響下,超過90%的中國企業(yè)在08年遭遇了買家拖欠付款,而且被拖欠貨款的時間更有延長趨勢。
商務部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院研究員梅新育說,實際上在G20峰會召開前,中國相關部門便接受了有關貿(mào)易融資的咨詢,對貿(mào)易融資給予了較大的關注。并認為,G20計劃投入2,500億美元支持貿(mào)易融資,對中資行開拓海外市場是一個很好的機會,但顯然,金融危機導致境外買方及買方銀行信用風險加大,“風險控制第一”對很多商業(yè)銀行來說都是必然遵循的一條基本準則,對外方的授信額度縮減也在必然。
政策性金融機構 支持力度有待加強。商業(yè)銀行的謹慎被視為理所當然,也因此,業(yè)界均認為,政策性金融機構應該發(fā)揮更大的作用。
但企業(yè)對信保的需求則在增加,孫占軍說,因金融危機導致銀行開具信用證風險加大,因此目前銀行在提供融資前,希望企業(yè)獲得中信保的支持。企業(yè)需求的增加加之中信保的謹慎,無疑進一步加大了企業(yè)融資支持的難度。
國家發(fā)改委宏觀經(jīng)濟研究院對外經(jīng)濟所所長張燕生則明確認為,政府對貿(mào)易融資的專項支持力度不夠,這其中包括政策性保險公司,還有政策性銀行的支持。與此同時,銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品與外資行比較仍有很大的改進空間,這也制約了貿(mào)易融資對企業(yè)的支持力度。
對貿(mào)易融資尤其中長期貿(mào)易融資頗有專長的中國進出口銀行無疑也被寄予了更多期望,但據(jù)相關人士稱,盡管該行屬于政策性銀行,但貿(mào)易融資則屬于自營業(yè)務,風險自擔,財政部并不會給相應的風險予以補償,因此,對待信用風險加大時的貿(mào)易融資,進出口銀行同樣多了一些謹慎。
與此同時,進出口銀行與中信保同樣面臨資本金不足的問題。上述人士說,進出口銀行接到很多該項業(yè)務,其中有些業(yè)務想做且風險可控,但卻受制于資本金不足以及人員配備欠缺,與此同時,員工薪酬相比商業(yè)銀行的較大差距也影響了其積極性。
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