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四大行閉門(mén)會(huì)診地產(chǎn)脈象監(jiān)管層預(yù)警房企崩盤(pán)

http://mamafrist.com 2015年09月19日        

編者按:'房屋推盤(pán)量會(huì)繼續(xù)上升,可能出現(xiàn)量?jī)r(jià)雙跌。'有關(guān)監(jiān)管高層在上述會(huì)議警示風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前房地產(chǎn)信托融資成本高達(dá)12%-17%,赴香港發(fā)債利率為11%-15%。'部分房地產(chǎn)商存在資金鏈斷裂現(xiàn)象。'監(jiān)管高層人士稱(chēng)。



  導(dǎo)讀:



  監(jiān)管層預(yù)防房企崩盤(pán) 稱(chēng)部分地產(chǎn)商存資金鏈斷裂現(xiàn)象



  媒體:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)地產(chǎn)信托公司壓力測(cè)試



  銀監(jiān)會(huì):加大對(duì)房貸檢查力度 確保調(diào)控嚴(yán)格執(zhí)行



  四大行閉門(mén)會(huì)診地產(chǎn)脈象:房企資金鏈持續(xù)承壓



  新政擠壓房企“錢(qián)”途 信托融資成本超15%



  上市房企日子難挨:52家房企19家中期業(yè)績(jī)報(bào)憂(yōu)



  下半年房企資金供需缺口加大



  調(diào)查:監(jiān)管層預(yù)警房企崩盤(pán) 你相信中國(guó)樓市已跌無(wú)可跌嗎?



  監(jiān)管層預(yù)防房企崩盤(pán) 稱(chēng)部分地產(chǎn)商存資金鏈斷裂現(xiàn)象



  融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、過(guò)剩產(chǎn)能領(lǐng)域,正成為當(dāng)下最重要的三大信貸風(fēng)險(xiǎn)



  7月20日下午,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)議,會(huì)中通報(bào)了當(dāng)下三大信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口,也打消了業(yè)界對(duì)下半年信貸管控放松的樂(lè)觀預(yù)期。



  商業(yè)銀行截至6月末的地方融資平臺(tái)貸款達(dá)7.66萬(wàn)億元。銀監(jiān)會(huì)首次通報(bào)了這類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況:認(rèn)為目前存在嚴(yán)重償還風(fēng)險(xiǎn)的貸款,占比23%。這意味著融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口約在1.5萬(wàn)億元。而同期銀監(jiān)會(huì)公布的整個(gè)銀行業(yè)的撥備約在1.3萬(wàn)億元。



  '這是為了警示銀行和地方政府,盡快就化解地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)共商對(duì)策。'一位銀行界人士稱(chēng)。



  房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)也不容樂(lè)觀。上述會(huì)議通報(bào)了前期壓力測(cè)試結(jié)果,在房?jī)r(jià)下降30%、利率上升108個(gè)基點(diǎn)重度前提下,樣本銀行房地產(chǎn)不良貸款率會(huì)上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。



  產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整造成的行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)被視為第三大風(fēng)險(xiǎn),'目前部分'兩高'(高污染、高耗能)行業(yè)貸款的不良率已有所反彈。'銀監(jiān)會(huì)高層如是說(shuō)。



  在此番會(huì)議召開(kāi)前,業(yè)界一度預(yù)期下半年會(huì)放松信貸管控,建銀國(guó)際甚至表示很可能會(huì)在7月放松對(duì)信貸限額的控制,預(yù)期三季度貸款增長(zhǎng)強(qiáng)勁。有多名分析師更是明確指出房貸將是最先松動(dòng)的領(lǐng)域。但銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在上述會(huì)議上強(qiáng)調(diào):'政策不放松,要確保政策的延續(xù)性。'


  平臺(tái)貸款過(guò)年關(guān)



  '年底就是一個(gè)坎。'一家大行授信部總經(jīng)理不無(wú)憂(yōu)慮。他擔(dān)心對(duì)融資平臺(tái)公司債務(wù)進(jìn)行的全面清理中,地方政府會(huì)想方設(shè)法把債務(wù)擺脫掉,'合并一些城投公司,把沒(méi)有收益的部分甩出去。'



  一位地方銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人告訴本刊記者,銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的融資平臺(tái)正常項(xiàng)目貸款占比還不是'最后的數(shù)',還需要各部門(mén)互相參照,年底才會(huì)有確定數(shù)據(jù)出來(lái)。



  他坦承,銀監(jiān)會(huì)對(duì)待融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)清理的態(tài)度,相對(duì)其他部門(mén)更為嚴(yán)厲,如地方政府融資平臺(tái)債務(wù)分為因承擔(dān)公益性項(xiàng)目建設(shè)舉借和因承擔(dān)非公益性項(xiàng)目建設(shè)舉借兩類(lèi),'按國(guó)務(wù)院的口徑,對(duì)公益類(lèi)項(xiàng)目不能再放貸,但是銀監(jiān)會(huì)新設(shè)有一個(gè)準(zhǔn)公益類(lèi)項(xiàng)目,是指一些現(xiàn)金流不夠、資本金不實(shí)、抵押品不全的項(xiàng)目,也不能予以發(fā)放貸款。'



  '財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)正在制定針對(duì)地方融資平臺(tái)貸款分類(lèi)的具體標(biāo)準(zhǔn)。'知情人士透露,在銀監(jiān)會(huì)第一階段'解包還原'工作結(jié)束的背景下,具體操作標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)會(huì)在近期出臺(tái)。



  '(接下來(lái))一個(gè)月內(nèi)要完成清查分類(lèi),建立臺(tái)賬,推動(dòng)銀政對(duì)賬,銀政對(duì)話(huà)。'銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在上述會(huì)議上要求,不僅要匯總各家銀行的情況,也要匯總各個(gè)地區(qū)的地方債務(wù)情況。



  銀監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,目前融資平臺(tái)中項(xiàng)目現(xiàn)金流能夠覆蓋償還本息的貸款約有2萬(wàn)億元,占比27%,抽樣檢查后,可作為正常項(xiàng)目貸款;第二類(lèi)是第一還款來(lái)源不足,必須依靠第二還款來(lái)源覆蓋本息的貸款,有4萬(wàn)億元左右,約占50%;第三類(lèi)為項(xiàng)目借款主體不合規(guī),財(cái)政擔(dān)保不合規(guī),或本期償還有嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)(貸款挪用和貸款做資本金)的貸款,占比23%。



  銀監(jiān)會(huì)在上述會(huì)議作出安排:9月與10月,銀監(jiān)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等將有債權(quán)的銀行聯(lián)合起來(lái),選擇風(fēng)險(xiǎn)敞口最大的銀行做主牽頭行,負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全并與地方政府協(xié)調(diào),主要針對(duì)第二類(lèi)貸款和第三類(lèi)貸款和地方政府談判,以求做到'第二類(lèi)貸款做實(shí)、第三類(lèi)貸款規(guī)范',并分類(lèi)處理清理后的存量貸款,到年底前,依靠貸款的風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量狀況重新分類(lèi)、提足撥備,做好壞賬核銷(xiāo)。



  '所謂對(duì)話(huà),其實(shí)就是與政府溝通。因?yàn)橛行╉?xiàng)目主管部門(mén)并不知道下面的負(fù)債情況,有些省里不知道市里的情況,市里不知道區(qū)里的情況,逐級(jí)都要對(duì)應(yīng)。'上述銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示,對(duì)話(huà)是一個(gè)思想統(tǒng)一的過(guò)程,比如一些大型土地儲(chǔ)備中心,政府就認(rèn)為不是融資平臺(tái),又如有的平臺(tái)公司里含有上市公司,那就要找其大股東國(guó)資委談,'如此三番,估計(jì)要到明年的二三月份才能完成。'



  預(yù)防房企崩盤(pán)



  '房屋推盤(pán)量會(huì)繼續(xù)上升,可能出現(xiàn)量?jī)r(jià)雙跌。'有關(guān)監(jiān)管高層在上述會(huì)議警示風(fēng)險(xiǎn)。



  銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前房地產(chǎn)信托融資成本高達(dá)12%-17%,赴香港發(fā)債利率為11%-15%。'部分房地產(chǎn)商存在資金鏈斷裂現(xiàn)象。'監(jiān)管高層人士稱(chēng)。



  '近期信托的融資成本多數(shù)集中在15%-18%的水平。'一位信托公司房地產(chǎn)部人士表示,銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)較低,是因?yàn)榇笾行偷姆康禺a(chǎn)企業(yè)單筆融資額大,相對(duì)于信托公司議價(jià)能力比較強(qiáng),從而拉低了平均水平。


  銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部人士表示,下一階段,首先要控制好土地儲(chǔ)備貸款,控制土地抵押率,貸款去向管理;其次要加強(qiáng)開(kāi)發(fā)商的風(fēng)險(xiǎn)管理,對(duì)開(kāi)發(fā)商進(jìn)行名單式管理。



  銀監(jiān)會(huì)已將住建部給定的較好開(kāi)發(fā)商名單下發(fā)給了商業(yè)銀行,且正爭(zhēng)取住建部提供資質(zhì)較差的開(kāi)發(fā)商名單,以要求銀行對(duì)此類(lèi)公司貸款更加謹(jǐn)慎,并結(jié)合實(shí)際情況控制貸款的乘數(shù)。



  劉明康則表示,國(guó)土資源部開(kāi)展了為期五個(gè)月的集中整治,商業(yè)銀行應(yīng)密切配合,對(duì)閑置土地進(jìn)行排查。他還要求進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,持續(xù)深入開(kāi)展房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)貸款壓力測(cè)試。



  銀監(jiān)會(huì)最新壓力測(cè)試匯總數(shù)據(jù)顯示,在房?jī)r(jià)下降30%、利率上升108個(gè)基點(diǎn)的重度前提下,樣本銀行房地產(chǎn)不良貸款率會(huì)上升2.2個(gè)百分點(diǎn),稅前利潤(rùn)下降20%,46家農(nóng)村商業(yè)銀行不良率將上升3.5個(gè)百分點(diǎn)、貸款損失率增加30%。



  '銀行和銀監(jiān)會(huì)會(huì)持續(xù)開(kāi)展房地產(chǎn)壓力測(cè)試,關(guān)注房?jī)r(jià)跌幅較大的地區(qū),做好跟蹤分析,也要對(duì)房地產(chǎn)關(guān)聯(lián)度大的三大行業(yè),如鋼鐵、水泥、建材行業(yè)做壓力測(cè)試。'前述監(jiān)管人士表示,貸款/房?jī)r(jià)比在70%-80%左右的貸款近1萬(wàn)億元,而銀行體系與房地產(chǎn)上下游行業(yè)的貸款余額更大,且很多是信用貸款,與房地產(chǎn)市場(chǎng)密切相關(guān)。



  一位大行信貸部人士介紹說(shuō),最近主要針對(duì)囤地的房地產(chǎn)企業(yè),有相關(guān)記錄的企業(yè),后期會(huì)受到明顯限制,'各大行本身對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款就實(shí)行名單制管理,未進(jìn)入名單的企業(yè)不放貸,與監(jiān)管部門(mén)的名單應(yīng)該不會(huì)有太大的差別??傂袑用嬉话阒唤o2A以上的企業(yè)放貸,差一點(diǎn)的多數(shù)是分行層面在做。'


  在房地產(chǎn)政策一再收緊的情況下,二線(xiàn)、三線(xiàn)城市房地產(chǎn)商的拿地?zé)崆槊黠@下降。'寧波市7月下旬掛出八塊地,有六塊流拍。'一位接近交易的人士表示,中小城市的地產(chǎn)商為保持現(xiàn)金流,已經(jīng)主動(dòng)收縮業(yè)務(wù),除了部分前期高價(jià)拿地的地產(chǎn)商資金較緊,多數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)金流仍較為充裕,'只要不出臺(tái)更嚴(yán)厲的政策,問(wèn)題都不會(huì)太大。'



  過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)



  在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下,銀行從產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)退出力度雖在加大,但風(fēng)險(xiǎn)也在加大。'這導(dǎo)致部分企業(yè)償債能力發(fā)生變化,目前部分兩高貸款的不良率有所反彈。'監(jiān)管高層透露。



  多家銀行此前已對(duì)一些項(xiàng)目的信貸狀況進(jìn)行摸底排查,如節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目,摸底排查情況已于6月底上報(bào)。



  監(jiān)管高層介紹,今年要關(guān)停小火電機(jī)組1000萬(wàn)千瓦、煉鋼600萬(wàn)噸、水泥5000萬(wàn)噸等,而節(jié)能減排的現(xiàn)狀是'一季度反升、二季度持平,三四季度找回來(lái),任務(wù)全壓在三四季度。銀行就面臨涉及關(guān)停企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。'



  '國(guó)家正研究差別性執(zhí)行電價(jià)、水價(jià),增加資源稅的調(diào)控,這些政策正導(dǎo)致部分企業(yè)償債能力發(fā)生變化。'該高層稱(chēng)。



  因此,銀監(jiān)會(huì)在上述會(huì)議上明確要求銀行與地方有關(guān)部門(mén)密切聯(lián)系和溝通,及時(shí)獲取淘汰產(chǎn)能企業(yè)名單、違規(guī)企業(yè)名單,并嚴(yán)控'高耗能、高排放'、過(guò)剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等'三類(lèi)'行業(yè)項(xiàng)目的授信,嚴(yán)格進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi),相應(yīng)提足撥備,加大核銷(xiāo)和處置工作力度,并運(yùn)用差別定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本占用、提取專(zhuān)項(xiàng)撥備等工具,有效抑制對(duì)'三類(lèi)'行業(yè)的貸款沖動(dòng)。



  根據(jù)監(jiān)管要求,對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅風(fēng)電設(shè)備等六大產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)及造船、發(fā)電設(shè)備、重型裝備和通用機(jī)械等四大潛在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的新開(kāi)工項(xiàng)目,其授信必須由銀行總行統(tǒng)一審批。



  銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士已明確表示,對(duì)于已經(jīng)發(fā)放的過(guò)剩產(chǎn)能貸款,如有壞賬,就要及早暴露。(財(cái)新網(wǎng)) 

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